两巨头合推移动支付主流模式

中国移动与中国银联移动支付平台上线,“手机钱包”业务商用。金融业与电信业两大巨头的联手,使困扰产业链多年的“手机支付”破冰并进入发展快车道。

千万台销售计划助推手机钱包

中国移动奚国华董事长表示,中国移动今年将把“手机钱包”作为重点业务,加快在全网范围内的规模推广,全年计划销售NFC(近场支付)终端超过千万台,而今年中国移动3G手机的销售计划是1.2亿部,NFC手机已占10%。

手机钱包将各种实体卡(如银行卡、公交卡、校园/企业一卡通、会员卡等)电子化,用户空中下载银行卡、公交卡和商家消费票券等,用NFC手机便可在商户消费、刷公交、刷门禁等。

此项业务需要一台具备NFC功能的手机,目前中移动已开通HTC ONE、三星S3、三星S4以及华为、中兴等5款手机的支付功能。中国移动终端公司总经理助理唐剑锋说:“到今年9月底,将有超过20款NFC手机上市,价位从500元到5000元不等。”

NFC手机可以在带有银联“闪付”标识的POS终端进行支付,银联和各大银行推动的POS机升级改造已经基本完成。截至2013年第一季度,商业银行、银联商务公司发放POS逾736万台,改造率达到98%,ATM逾47万台,改造率达到96%。

当前阶段,手机钱包将为用户实体钱包“瘦身”,首先与金融业务相融合,未来将实现SIM卡与门禁卡、公交卡、优惠券、电子票等各类生活息息相关的应用集成。中移动与北京公交的联网和内测已完成,中移动数据部副总经理沈红群表示,将尽快推出刷手机乘坐公交车服务,然后推广至地铁、机场、学校等地。此外,中国移动正在加强与国际主要通信运营商的合作,以推动NFC应用的全球互联通用。

从传统柜台开卡到空中开卡的转变是手机钱包的一大特点,在方便消费者的同时,便于金融机构的发卡、管理及成本节约。对中国移动而言,则有利于提升号码价值,避免高端用户的流失。

无论是中国移动自己,还是金融业,手握7亿用户都是巨大的资产和变现可能,但中移动市场部人士对记者说:“目前中移动对手机支付没有盈利目标,主要是提高用户的黏性和忠诚度。”

不仅银行,各类移动互联网应用也在探求利用NFC身份识别和支付功能推出更多的创新功能,某些旅游类APP,甚至第三方支付APP积极寻求与中国移动的合作。

另两家运营商在这场NFC移动支付的普及浪潮中并不是旁观者,中国联通和招商银行第一个基于NFC(近距离无线通讯技术)成熟的合作模式已经启动,中国电信已在宁波、河北、东莞等地方与当地商业银行合作,推广移动支付业务。

美国市场研究公司Gartner发布研究报告称,今年全球移动支付交易额将达到2354亿美元,较2012年1631亿美元增长44%,仅转账一项便占据71%的份额。尽管移动支付市场规模庞大且发展迅猛,但NFC(近场通讯)支付技术仅占2%。

当音乐播放和相机整合进手机,业态为之而改变。如今,银行卡又被整合进手机,行业再次迎来重塑。但是,NFC似乎仍是小众技术,移动设备的购物体验尚待优化,而对安全性的存疑,又让部分企业和消费者止步,势如燎原尚待时日。

移动支付标准终获大统一

早在1999年,中国移动就与中国工商银行、招商银行等金融部门合作,在北京、广东等地进行移动支付业务试点;2002年6月,中国联通在无锡推出第一个“小额支付移动解决方案”实验系统。无论是电信运营商,还是银行体系,或第三方支付公司,对“手机支付”都有尝试,但都温吞、惨淡,因为谁都没办法将这个涉及众多产业链环节的服务独自做大。

运营商和金融界从未对此领域的明争暗斗公开表态,但双方在近场支付标准上的较量在相当长时间里暧昧存在。

以中国移动主导的移动支付曾主推标准为2.45GHz方案,银联主推的是国际标准13.56MHz无线频率,双方分别采用自己的标准,展开移动支付的小规模试水活动。2011年,银联试图借助直接与手机终端商合作绕开运营商,而独自推广手机支付业务,但就像谷歌两年前在美国推出的类似业务GoogleWallet一样不见起色,这个领域,绕不开运营商。

2011年4月,国家金卡办主任、中国信息产业商会会长张琪对外透露,移动支付标准已初步明确采用13.56MHz标准。2011年年底,中国移动在移动支付上确定采用该标准。

2012年6月中国移动与银联在上海签署了《关于移动支付业务合作框架协议》,就采取NFC-SWP技术准达成一致意见,被业界视为移动支付标准获得大一统的开始。

2012年12月5日的中国移动全球开发者大会上,中国移动宣布开放NFC手机SIM卡空间,携手行业单位、企业,通过多应用开放平台向用户推广使用。基于NFC的新产品——手机钱包(现场支付)也同时发布。

2012年,央行明确13.56M为手机近场支付的标准,我国首个移动支付标准出台,准涵盖了应用基础、安全保障、设备、支付应用、联网通用5大类35项标准。标准之争宣告结束,但在手机支付的实现方式上仍存在分歧。

根据实现方式不同,手机支付大致可分为“全SIM卡方案”“全终端方案”“终端+SIM卡方案”(即目前采用的SWP方案)。不久前,中国银联支付部总经理助理赵海出席第四届中国国际物联网移动支付分论坛时透露,基于国家层面的移动支付的标准即将出台,已进入工信部审批阶段,该标准将规定近场支付的相关内容。

2013年1月,中国移动和中国银联的TSM(Trusted Service Management可信服务管理)平台在实验室环境下完成互联互通技术验证测试,在国内实现了TSM平台的跨行业对接,标志着双方TSM平台具备了合作发卡的条件。目前,双方已通过TSM平台联合推出9家银行的13个电子卡应用。

移动支付之前的症结在于人人都想要主导权,当今需要面对的是,手机支付产业链上任何一个环节出问题,都会给消费者带来负面体验,中移动和银联如何在捕获用户上“滚雪球”,是新的考验。

■ 链接

NFC近场通信(Near Field Communication)是以手机为载体,把非接触式IC卡应用结合于手机中,以卡、阅读器、点对点三种应用模式,实现手机支付、行业应用、积分兑换、电子票务、身份识别、防伪、广告等多种应用的服务。

多应用开放平台是开展手机钱包业务的核心平台,为每个应用分配独立的卡空间,并提供安全控制服务,保证应用的安全性,由中国移动电子商务基地全网统一运营支撑。

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